Steeds meer hoor ik mensen klagen over de lage rentevergoeding die ze krijgen op een spaarrekening bij hun bank. Ik blijf het zeggen: vermogen opbouwen voor later middels sparen is zinloos. De inflatie en zeker de fiscale afdrachten zijn momenteel hoger dan de opbrengst op een spaarrekening.
De meesten geven hun bank de schuld van de uitermate lage rentevergoeding, terwijl de oorzaak ligt bij het beleid dat de Europese Centrale Bank (ECB) voert om inflatie te creëren. Als ik wel eens kennis neem wat voor bedragen sommige mensen op een spaarrekening hebben staan, dan schrik ik daarvan. Wat heeft het voor zin om 100.000 euro of meer op één of meerdere spaarrekeningen aan te houden. Als appeltje voor de dorst?
Een dergelijk bedrag lijkt me wat veel. Als je dan toch zo graag wilt sparen, denk dan eens aan koopzegels bij de supermarkt. Vaak wordt er wat meewarig gereageerd wanneer iemand zegt koopzegels te sparen. Koopzegels plakken in een boekje wordt niet meer als van deze beschouwd. Dat zal dan wel zo zijn, maar daarmee maak je nog wel rendement. Koopzegels bieden rendementen die hoger liggen dan een spaarrekening of zelfs de meeste obligaties.
Hoe werkt het?
Neem als voorbeeld de koopzegels van de Albert Heijn. Voor elke euro aan boodschappen kan je bij de kassa een zegel kopen ter waarde van 10 eurocent. Bij inleveren van een vol zegelboekje met daarin 490 zegels geplakt ontvang je 52 euro, een premie van 3 euro dus. Dat is een rendement van 6,12% over je gespaarde geld. Stel je geeft gemiddeld per week 100 euro uit aan boodschappen, dan maak je die 6,12% al in vijf weken. Reken eens uit wat dat op jaarbasis is.
Maar je kan natuurlijk ook het hele jaar sparen en zo’n tien boekjes vol krijgen. Dan krijg je 30 euro aan rendement uitgekeerd. Natuurlijk hebben we het hier over uitermate kleine bedragen, maar je maakt op een inleg van 490 euro een rendement gelijk aan 10.0000 euro op een spaarrekening tegen het huidige tarief van 0,3%. En de uitbetaling is nog handje contantje ook. Dus wie dat geld niet op een bankrekening zet, maar gebruikt als een leuk extraatje, betaalt er ook geen 1,2% belasting over.
Ga beleggen
Natuurlijk is dit allemaal grappend bedoeld. Het zijn niet de bedragen waarmee wij ons als vermogensbeheerder mee bezig houden. Toch irriteert het mij wel eens dat mensen met grote bedragen op hun spaarrekening klagen over de lage rentevergoeding die ze daarop krijgen. Ik vertel ze dan te gaan sparen bij een supermarkt waar ze toch al boodschappen doen of te gaan beleggen.
Sparen is alleen voor een doel of onverwachte zaken, maar beperkt tot hooguit enkele tienduizenden euro’s. Beter is het om de rest van het vermogen te gaan beleggen, desnoods in obligaties (van de huisbank) indien aandelen te risicovol worden bevonden.
